永明金融133载香港深耕：助力家族传承永续

1892 年，永明金融在香港这片充满机遇的商业热土启航，历经 133 载栉风沐雨，从财富传承领域的探索者，稳步成长为行业领军者。依托母公司 160 年全球金融底蕴，永明金融始终以 “客户至上” 为核心，凭借对客户需求的精准洞察、持续创新的产品能力与深厚的专业底蕴，成为客户信赖的财富传承专家，致力于为每个家庭打造贴合时代需求、适配个人实际的传承方案，让家族财富在代际间平稳接力。

一、方案破局：流动性与增值性双赢，筑牢传承根基

财富传承历来是家庭难题：豪门望族常因财产交接的利益纷争陷入矛盾，普通家庭则在 “突破富不过三代魔咒” 与 “平衡自身生活与后代留财” 间左右为难。永明金融以专业智慧打造特色传承方案，精准平衡流动性与增值性，为行业树立新标杆。

1. 流动性护航：灵活提领 + 多元货币，适配全场景需求

永明金融深研客户在不同人生阶段的资金需求，构建 “灵活提领 + 多元货币” 的流动性体系，让资金随传承节点自由调配：

•提领灵活适配人生关键期：设计 555、566、567 等经典提领密码，及 5/20%/9% 快速回本方案 —— 无论是子女升学、购置房产、退休养老等规划内需求，还是突发紧急情况的应急资金调用，客户无需动用本金，即可通过红利支取满足需求，既不打乱当下生活节奏，又能保障传承进程有序推进；

•多元货币打破跨境壁垒：精心设计的多元货币计划，支持美元、加元、澳元等 6 种主流货币投保，且实现 “零成本无缝转换”。若子女海外定居、跨境置业，可随时切换保单货币，规避汇率波动风险，让全球化财富传承 “无阻碍、更顺畅”。

2. 增值性托底：三大核心优势，让传承财富 “越传越厚”

为避免 “富不过三代”，永明金融以 “全球布局 + 创新机制 + ESG 赋能”，为财富注入长期增长动力，确保每一代接过的财富都更具价值：

•全球投资网络捕捉机遇：搭建覆盖全球的投资网络，专业团队实时追踪全球金融市场动态，精准把握新兴市场红利、优质资产机遇，为客户财富增长开拓广阔空间；

•双保证归原红利锁定收益：独创双保证归原红利机制，红利公布后，不仅面值得到保障，现金价值更同步锁定，不受折现率波动影响。即便市场震荡，保单价值仍能稳中有升，为后代留下确定的财富基础；

•百年经验 + ESG 融合创长远价值：凭借 150 年分红管理经验，将稳健投资理念融入每一份保单设计；同时率先将 ESG 理念引入分红保单（获 MSCI ESG AAA 最高评级），让财富增值不仅局限于经济收益，更与社会、环境可持续发展深度绑定，赋予传承财富更深远的意义。

随着时间推移，增值机制与提领功能相互协同，客户财富的复利效应愈发显著，为家族财富世代传承筑牢根基。

二、实力支撑：顶级评级 + 专业团队，守护传承安全

财富传承的核心前提是 “安全稳健”，永明金融以 “百年运营实力 + 专业资管能力”，为传承之路筑起坚实后盾：

1. 百年稳健运营，评级见证可靠

•时间沉淀硬核实力：自成立以来，永明金融已稳健运营 160 年，在香港市场深耕 133 年，历经 2008 年金融危机、2020 年疫情波动等多轮市场考验，始终保持运营稳定，积累了 “值得托付” 的市场口碑；

•权威评级彰显信誉：荣获全球四大顶级评级公司高度认可 —— 标普、晨星、贝氏均授予最高评级，穆迪给予极高评价。这些认证不仅印证其雄厚的财务实力与稳健的经营状况，更意味着客户的传承资产在 “风险隔离、收益兑现” 上得到顶级保障，让每一代传承都安心无忧。

2. 专业团队赋能，驱动财富增长

永明金融旗下汇聚五大专业资产管理公司，各有所长、优势互补，共同构建涵盖多资产类别、多投资策略的综合性投资管理体系：

•无论是股票、债券等传统投资领域，还是另类投资等新兴赛道，专业团队均能凭借丰富经验、深厚专业知识与敏锐市场洞察力，为客户量身定制适配传承周期（如 20 年、30 年）的风险策略，兼顾 “稳健” 与 “收益”；

•截至 2024 年末，永明集团资产管理规模（AUM）高达 1.54 万亿加元，庞大体量直观展现其强大的投资与管理能力；叠加 MSCI ESG AAA 最高评级的可持续投资优势，为客户财富稳健增值注入源源不断的动力。

三、服务落地：定制化 + 信托级体验，确保传承有序

当财富具备流动性、安全性与增值性后，“精准交接给后代” 成为传承关键。永明金融深刻洞察这一核心诉求，以 “个性化方案 + 信托级服务”，让财富传承 “公平、高效、无纠纷”：

1. 定制方案破解传承痛点

•家族分配公平化：深入调研客户家族的人员结构、家庭关系、成员需求及发展规划，定制个性化财富分配方案；搭配保单受益人灵活设定功能，确保每位家族成员都能获得公平合理、符合自身需求的安排，从源头避免分配矛盾；

•年幼子女科学传承：设计 “资金托管 + 逐步释放” 机制 —— 如子女 18 岁领取教育金、25 岁领取创业金、35 岁领取婚嫁金，既保障成长关键期的资金需求，又避免过早获得大量财富对子女成长的负面影响，引导其合理规划财富；

•企业主风险隔离：为企业主及核心成员提供 “个人财富与企业资产隔离” 方案，通过专业金融工具，避免企业经营风险波及家族传承资产，确保 “家业” 与 “事业” 双安全；

•全球化传承适配：支持多元币种资产的配置与传承，配合 SunWallet 平台（11 种货币转换、每年首笔境外汇款零手续费），帮助客户实现全球化资产布局，降低单一货币风险，满足跨境传承需求。

2. 信托级服务，一站式实现世代传承

永明金融的传承规划，兼具高度个性化与信托级专业体验：

•从 “一张保单” 切入，即可搭建起财富世代传承的桥梁，无需复杂的信托设立流程，轻松实现 “资产隔离、定向传承、长期增值”；

•整合信托、保险、投资、法律咨询等多元服务资源，提供一站式传承解决方案 —— 从财富规划、风险控制，到资产分配与代际交接，专业团队全程协助，让客户无需分散精力对接多机构，享受高效、贴心的服务体验。

这种信托级服务，如同忠诚的财富管家，精心守护家族财富跨越时间长河，实现世代绵延、永续繁荣。

选择永明金融，就如同在财富传承的浩瀚海洋中登上一艘 “装备精良、领航精准” 的稳健航船。依托 133 载香港深耕的行业积淀、卓越的专业智慧与对客户需求的精准把握，永明金融为每个家庭量身定制全面、精准的财富传承规划。在其悉心护航下，家族资产将得到妥善管理与有效传承，每一代成员都能顺利接过财富接力棒，开启家族财富永续发展的辉煌征程，让家族荣耀在岁月长河中持续闪耀。