中国银行大幅降息引发新西兰房贷市场竞争(中国降息对新西兰楼市有啥影响)

这次是中国银行再度发力,大幅下调其所有固定期限的房贷利率,成为目前市场上最具竞争力的银行之一。今天小编为你带来中国银行大幅降息引发新西兰房贷市场竞争(中国降息对新西兰楼市有啥影响)

中国银行大幅降息引发新西兰房贷市场竞争

 10月8日OCR下调后,中国银行在10月14日宣布全面下调固定房贷利率,其中一年期固定利率降至4.28%,比目前所有主要房贷银行的挂牌利率低20个基点(bps)。目前,仅TSB银行的两年期利率(4.49%)略低于中国银行的同类产品。

 这一利率水平是自2022年中以来的最低点。上一次一年期固定利率降至4.28%,还是在2022年6月Heartland银行推出类似利率时。而主要银行在2022年4月也曾提供过这一水平的利率,当时正处于利率从3%区间上升的初期。

 尽管RBNZ已多次下调OCR,但主要银行在一年期固定利率上的调整明显滞后。数据显示,2025年初至今,一年期固定利率的降幅小于OCR的降幅,但却超过了同期的批发掉期利率(swap rate)变化。

 年初时,一年期掉期利率与挂牌房贷利率之间的利差为222个基点,目前已缩小至208个基点。若考虑实际谈判利率,这一差距可能进一步缩小至190至200个基点。尽管这一水平仍在银行的“舒适区”内,但若无竞争压力,银行可能不会主动进一步下调利率。

 目前,中国银行的降息举措尚未引发五大银行(ANZ、ASB、BNZ、Westpac 和 Kiwibank)的跟进。但业内普遍认为,一旦其中一家大银行采取行动,其他银行将不得不迅速响应,以维持市场份额。

 在当前利率环境下,银行通过提供返现、法律费用补贴等激励措施来吸引客户的策略变得更加重要。由于从挂牌利率中获得大幅折扣的难度加大,这些激励措施在购房者决策中起到了“放大器”的作用。

中国降息对新西兰楼市有啥影响

 与此同时,RBNZ宣布将从12月1日起放宽贷款价值比(LVR)限制,为银行提供更大的放贷灵活性。根据新规:

 首套房贷款中,首付低于20%的贷款比例上限将从20%提高至25%;

 投资性房贷中,首付低于30%的贷款比例上限将从5%提高至10%。

 RBNZ金融稳定代理助理行长Angus McGregor表示,这一调整是基于去年引入的债务收入比(DTI)限制所作出的政策优化。“我们认为,在DTI限制作为风险防护栏的前提下,LVR设置可以在大多数时间内更宽松。”他说。

 McGregor还指出,当前房价处于可持续估值范围内,房贷增长温和,高风险贷款比例较低,因此是实施新政策的合适时机。

 财政部长Nicola Willis对RBNZ的政策调整表示欢迎,称这将有助于首次购房者更容易进入房地产市场。“放宽银行可贷金额的限制,将使更多新西兰人有机会踏上购房之路。”她在新闻稿中表示。

 业内人士分析认为,利率下调与贷款政策放宽的叠加效应,可能在未来几个月内的夏天旺季推动房市出现温和复苏。尤其是首次购房者群体,在政策支持和利率优惠的双重激励下,购房意愿将进一步增强。

 不过,也有分析指出,尽管政策环境趋于宽松,但银行对高杠杆贷款仍保持谨慎态度。现有房主通过提高杠杆的空间有限,而大多数房主仍倾向于提前还贷,以降低长期负债风险。

 中国银行大幅降息引发新西兰房贷市场竞争(中国降息对新西兰楼市有啥影响)随着中国银行率先打响利率战,以及RBNZ放宽贷款限制,2025年新西兰房贷市场正进入一个新的竞争周期。