首度有银行停售5年期定存(未来银行存款利率还会降吗)

首度有银行停售5年期定存(未来银行存款利率还会降吗)以前有“存五年不如存一年”的情况,但现在直接叫停5年限定期存款的稀罕事情。财联社记者注意到,近日,银行发文称,自11月5日起,已取消5年定期存款。

首度有银行停售5年期定存

 这是该行业第一个明确撤销5年限定期存款商品的例子。在业内人士看来,这可能与未来预期利率下降和息差压力有关。

 近日,银行通过微信官方账号发布了关于调整银行存款利率的相关公告。在公告中,村镇银行表示,充分考虑银行间机构的利率水平,自2025年11月5日起调整定期人民币存款利率,取消五年期存款。本机构吸收的存款按《存款保险条例》保护。

 具体来说,银行将一年期定存从1.50%调整到1.45%,二年期定存从1.60%调整到1.55%,三年期定存从1.95%调整到1.85%。但银行之前在售的五年期定存(原利率1.90%)直接显示为空缺。

 第四季度,不少民营银行宣布降低人民币存款利率,有的甚至达到80个基点。然而,这些民营银行的五年期定期存款商品仍在销售。

 尚未发现此类产品的报道。银行调整人民币定期存款的例子很常见,但直接取消五年期商品的例子以前应该没有听说过。

 不同银行的债务情况不同,通常通过调整长期固定存款利率来平衡银行的人民币存款规模。在息差压力下,银行继续降低存款利率也是正常的。此外,由于规模、区域经济等因素的影响,过去私人银行更依赖高息存款,利息支付成本相对较重。

 在息差压力下,由于成本控制等方面的考虑,银行一般不愿意吸收期限较长的存款。类似于之前一些银行的长短期利率倒挂,银行此举应该是预计未来利率会进一步下降,所以干脆取消5年的商品。

 以前应该没有发生过银行不销售五年期定期存款的事情,一般会选择下架三年期、五年期的大额存款。

未来银行存款利率还会降吗？

 这就是近年来银行普遍存在的存款利率长短期“倒挂”,存更久的钱,利息反而更少了。这和 我们的常识“存期越长、收益越高” 直接反过来了。这种倒挂背后,也能看出银行对后市利率走势的预判。

 核心的原因是,银行预期未来市场上的钱会更 “便宜”,也就是利率会下降。

 对银行而言,如果现在给储户存款的5年期3%的高利率,万一接下来利率降到1%,银行就要一直按3%付利息,成本太高。

 此外,如今全球都在降息放水,所以贷款利率还处于下降预期。

 这就使银行为了保住利息差,降低存款利率。

 同时,压低长期存款利率,更是为了鼓励大家消费、企业投资,刺激经济。

 存款利率长短期“倒挂”不止出现在中小银行,大行的部分定存产品据说也有存在。

 比如建设银行的升级版定期存款中,5年期利率(1.3%)低于3年期利率(1.55%),差额达25个基点。

 种种现象都表明,银行对长期资金的需求疲软,也是未来利率可能进一步下探的信号。

 我们已经加速进入到了“低利率时代”,存钱显然不是明智之举。

 和历史上存款利率巅峰时期相比,如今的存款利率不断创新低。

 存款利率是没法跑赢放水速度,所以如果不想钱贬值,只能是消费或投资。

 这个阶段何时结束?要看消费和投资需求何时回升,还要看信贷何时能整体持续回暖。并且,经济基本面、物价上涨、收入预期乐观都是很重要的因素。

首度有银行停售5年期定存(未来银行存款利率还会降吗)存钱不能致富,劳动人民想致富还得靠双手和大脑。